Công cụ khởi nghiệp này mang lại lợi ích cho người lao động hàng giờ
Bằng cách giúp các baristas và nhân viên bán lẻ và nhà hàng chi tiền trước khi trả thuế, Alice đang giúp họ giữ lại nhiều hơn những gì họ kiếm được.
Công cụ khởi nghiệp này mang lại lợi ích cho người lao động hàng giờ
Đồng sáng lập Alice Paul Barnes-Hoggett (trái) và Avi Karnani (phải) [Ảnh: lịch sự của Alice]
BỞI CIARA BYRNE6 PHÚT ĐỌC
Hầu hết các baristas được thuê bởi Công ty Rang Brooklyn hiện mang về nhà từ 40 đến 60 đô la một tháng so với trước đây. Không phải bằng cách làm việc nhiều giờ hơn hoặc được tăng lương, mà bằng cách giữ nhiều tiền hơn họ kiếm được. Chuỗi cửa hàng cà phê sử dụng một dịch vụ có tên Alice, cho phép các nhà tuyển dụng cung cấp các lợi ích chi tiêu trước thuế mà không có bất kỳ chi phí thiết lập nào và đăng ký nhân viên của họ thông qua tin nhắn văn bản.
Lợi ích chi tiêu trước thuế cho phép người lao động khấu trừ các chi phí như đi lại, chăm sóc trẻ em và người lớn, kính và kính áp tròng, cũng như một số chi phí chăm sóc nha khoa và y tế, từ thu nhập chịu thuế của họ. Nếu bạn có mắt, răng và trẻ em, đây là những thứ mà bạn có thể sử dụng trước đó, thì nói, Avi Karnani, đồng sáng lập Alice. Nếu bạn chi 100 đô la tiền thuế, 100 đô la thu nhập của bạn sẽ được miễn thuế và thêm khoảng 35 đô la vào tiền lương của bạn. Người sử dụng lao động cũng tiết kiệm tiền, vì mỗi đô la mà nhân viên chi tiêu trước thuế là một đô la mà chủ lao động không phải trả thuế lương.
Hầu hết các chủ sử dụng lao động cổ trắng cung cấp lợi ích chi tiêu trước thuế là chuyện đương nhiên, nhưng Alice nhắm đến các chủ nhân như nhà hàng, nhà bán lẻ và quán bar móng tay, những người ít có khả năng làm điều đó.
Karnani có 35 triệu người Mỹ làm việc tại các công ty Fortune 1000 có nền văn hóa có lợi, nơi cung cấp tất cả các lợi ích, Karnani nói. Và có 80 triệu người Mỹ là công nhân làm việc theo giờ, công nhân thu nhập trung bình và công nhân thu nhập thấp không có bất kỳ lợi ích nào trong số này. Họ là những người đang dành phần lớn thu nhập của con sư tử để đi lại, chăm sóc sức khỏe và chăm sóc trẻ em.
Trong năm 2017 , khoảng 1,8 triệu công nhân làm việc theo giờ kiếm được chính xác hoặc ít hơn mức lương tối thiểu liên bang là 7,25 đô la mỗi giờ. Hai phần ba số công nhân đó được tuyển dụng trong công việc chuẩn bị thực phẩm và phục vụ công việc. Năm 2016, tỷ lệ doanh thu nhân viên hàng năm trong lĩnh vực nhà hàng và nhà ở là 73%. Liên tục thay thế công nhân tốn tiền, vì vậy các nhà tuyển dụng trong lĩnh vực khách sạn quan tâm đến bất cứ điều gì có thể giúp họ thuê hoặc giữ người. Điều đó làm cho lòng hiếu khách trở thành thị trường đầu tiên lý tưởng cho Alice.
Nếu bạn là một barista tại Công ty Rang Brooklyn và bạn lấy MetroCard để đến đó, bạn sẽ nhận được khoảng 25 giờ rưỡi, Karnani nói. Nếu bạn đưa con bạn đi nhà trẻ trên đường đến đó, nó sẽ tăng lên tới $ 1,50 một giờ. Phải mất một hành động của Quốc hội để kiếm thêm 1,50 đô la mỗi giờ cho người dân.
Để cung cấp các lợi ích chi tiêu trước thuế, nhà tuyển dụng phải điều hướng một khóa học vượt chướng ngại vật hành chính (Tài khoản chi tiêu chăm sóc sức khỏe), HRA (Thỏa thuận bồi hoàn sức khỏe), CRA (Tài khoản hoàn trả tiền đi lại) và FSA (Tài khoản chi tiêu linh hoạt). Alice giấu tất cả các tài khoản dưới mui xe, móc vào hệ thống bảng lương của một chủ nhân, tự động theo dõi chi tiêu trước thuế của mỗi nhân viên và khấu trừ chi tiêu từ bảng lương.
Ngay cả khi nhà tuyển dụng đầu tư vào việc cung cấp lợi ích chi tiêu trước thuế, nhân viên thường không sử dụng chúng. Hầu hết các ngành công nghiệp có tỷ lệ nhập học ở mức 5% đến 10%, Karnani nói. Mười lăm phần trăm là một ngày tốt cho những người đó. Điều này là do có những rào cản cho nhân viên, quá. Chủ lao động thường phát hành một thẻ riêng mà nhân viên phải nhớ sử dụng khi mua kính hoặc thẻ quá cảnh hàng loạt của họ. Người lao động hàng giờ sống có lương để được trả lương phải chọn trước số tiền để dành cho kính hoặc chi phí chăm sóc trẻ em hoặc đi lại trong năm tiếp theo. Bạn đang hỏi một nhân viên hàng giờ, 'Này, bạn muốn nhận tiền lương của bạn ngày hôm nay hay dành 400 đô la trong năm để trang trải những thứ mà bạn có thể không mua? ", Karnani nói.
[Hoạt hình: lịch sự của Alice]
Alice liên kết với thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và thẻ trả trước hiện có của nhân viên. Không có thẻ bổ sung nào là cần thiết và kiểm tra lịch sử chi tiêu của họ để chọn các lợi ích mà họ có thể đủ điều kiện và số tiền họ có thể yêu cầu. Sau đó, dịch vụ sử dụng tin nhắn văn bản để hỏi nhân viên một vài câu hỏi về cách họ đi làm hoặc họ có con trong chăm sóc trẻ em, tự động theo dõi chi tiêu cho từng lợi ích có liên quan, nhắn tin cho nhân viên để xác nhận các giao dịch đủ điều kiện của họ và trích họ ra khỏi bảng lương. Cùng với việc cung cấp một phiên bản độc lập, startup cũng hợp tác với Square để cung cấp các lợi ích trước thuế tự động miễn phí trong sản phẩm bảng lương của công ty đó cho các doanh nghiệp nhỏ.
Karnani nói, những gì Alice đã làm là lấy tất cả những sản phẩm này vốn đã khó sử dụng và nhét chúng dưới mui xe, Karnani nói. Lời hứa thương hiệu của chúng tôi là không có hình thức, không có toán học, không có từ viết tắt.
NGUỒN GỐC CỦA ALICE
Vào năm 2014, Karnani là thành viên của Phòng thí nghiệm Blue Ridge của Brooklyn @ Robin Hood , người xây dựng các sản phẩm công nghệ cho người Mỹ có thu nhập thấp. Ông đã là người sáng lập của một công ty khởi nghiệp dịch vụ tài chính và quan tâm đến việc làm thế nào công nghệ có thể tăng cường bao gồm tài chính. Karnani và người đồng sáng lập Alice của ông Paul Barnes-Hoggett nhận thấy một chủ đề chung giữa những người New York có thu nhập thấp mà họ đã phỏng vấn trong thời gian nghiên cứu sinh.
Mỗi người đều sử dụng thẻ MetroCard bảy ngày, Karnani nói. Nếu bạn trả tiền cho thẻ quá cảnh hàng tuần, bạn phải trả thêm 15% ở New York so với khi bạn mua hàng tháng. Ở Chicago, nó giống như 20% và Philadelphia, tùy thuộc vào tuyến bạn đi, nó có khả năng đắt hơn 50%.
Những người có thu nhập thấp thường trả nhiều tiền hơn cho các sản phẩm và dịch vụ so với những người có khả năng đầu tư nhiều hơn trước hoặc có điểm tín dụng tốt hơn. Một phút thời gian cuộc gọi hoặc một megabyte dữ liệu có chi phí ít hơn với thuê bao điện thoại hàng tháng so với điện thoại trả trước. Một chuyến đi hàng năm hoặc hàng tháng chi phí ít hơn trên mỗi hành trình so với một chuyến đi hàng tuần.
Karnani và Barnes-Hoggett bắt đầu cho mọi người vay MetroCards 30 ngày như một bước đầu tiên để xây dựng cơ sở hạ tầng microloan cho công nhân hàng giờ ở New York. Thẻ hàng tháng được gửi đến người dùng đã thanh toán hàng tuần và sẽ gắn thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hoặc thẻ trả trước của họ lên một hệ thống phần mềm theo dõi các khoản thanh toán của họ.
Karnani cuối cùng đã có tỷ lệ trả nợ 97%, cao hơn Capital One, Karnani nói. Và chúng tôi đã học được cách trò chuyện qua tin nhắn về những thứ như thanh toán tiền vay với những người làm việc hàng giờ không đặc biệt tinh vi về tài chính.
[Hoạt hình: lịch sự của Alice]
Trong khi đó, thành phố New York đã thông qua luật yêu cầu các công ty có hơn 20 nhân viên cung cấp các lợi ích đi lại trước thuế. Ra khỏi hư không, một nhóm các nhà tuyển dụng đã gọi chúng tôi, Karnani nói. Họ nói, "Chúng tôi nghe nói một loạt các công nhân của chúng tôi đang mượn MetroCards của họ từ các bạn. Bạn có thể biến điều đó thành một loại lợi ích đi lại nào đó sẽ khiến chúng tôi tuân thủ không? ', Ông Karnani đã ngừng cho MetroCards vay tiền và bắt đầu xây dựng phần mềm cho các lợi ích chi tiêu trước thuế. Một trong những khách hàng đầu tiên của ông là Công ty Rang Brooklyn.
Tiia Hyrske quản lý đội ngũ kế toán tại Công ty rang xay Brooklyn, nơi rang xay cà phê tại địa phương cho tám cửa hàng ở Brooklyn (cộng với một ở Manhattan) và nhiều khách hàng bán buôn. Công ty sử dụng khoảng 70 công nhân làm việc theo giờ, hầu hết trong số họ là baristas.
Công ty rang Brooklyn sử dụng Alice để cung cấp các lợi ích đi lại. Những người tuyển dụng mới nhận được một tờ rơi giải thích cách họ có thể sử dụng Alice để ghi danh. Hyrske nói rằng chín mươi tám phần trăm số người thuê mới đăng ký với Alice. Đây là hầu hết mọi người. Nó không thể dễ dàng hơn và đó là tiền hữu hình.
Alice tính phí nhà tuyển dụng 50% số tiền mà phần mềm tiết kiệm cho họ bằng thuế lương. Hyrske hoàn toàn miễn phí đối với chúng tôi bên cạnh tỷ lệ tiết kiệm thuế mà Alice gửi cho Công ty Rang Brooklyn, Hyrske nói. Cấm Alice làm các khoản khấu trừ trong bảng lương. Đó là một lợi ích không phải đầu tư thời gian để quản lý nó.
Karnani từ chối tiết lộ chính xác có bao nhiêu khách hàng sử dụng Alice, nhưng nói rằng con số này là hàng trăm, và những khách hàng đó sử dụng bất cứ nơi nào từ hai đến 5.000 công nhân. Về lâu dài, anh muốn Alice xây dựng các dịch vụ tài chính thân thiện với người dùng, phù hợp với nhu cầu của người lao động có thu nhập thấp.
Nếu bạn là một người làm việc theo giờ ở Hoa Kỳ, bạn không có kinh nghiệm tốt với các ngân hàng và dịch vụ tài chính, thì ông Karnni nói. Họ không gặp bạn ở đâu. Hình thức của chúng rất phức tạp và đáng sợ. Lợi ích thật kỳ lạ. Chúng được thiết kế bởi những người kiếm được nhiều tiền hơn bạn và nghĩ về cuộc sống tài chính của họ khác đi.
Chúng tôi không giúp mọi người mua nhiều thứ họ không cần. Chúng tôi không lấy dữ liệu của mọi người và lấy nó ra từ bên dưới họ. Chúng tôi đang giúp một barista được tăng lương. Chúng tôi đang giúp ai đó thay đổi khăn trải giường giữ được nhiều tiền hơn. Công nghệ làm tốt điều đó tại sao tất cả chúng ta đều tiếp cận công nghệ ngay từ đầu.
Công cụ khởi nghiệp này mang lại lợi ích cho người lao động hàng giờ
Đồng sáng lập Alice Paul Barnes-Hoggett (trái) và Avi Karnani (phải) [Ảnh: lịch sự của Alice]
BỞI CIARA BYRNE6 PHÚT ĐỌC
Hầu hết các baristas được thuê bởi Công ty Rang Brooklyn hiện mang về nhà từ 40 đến 60 đô la một tháng so với trước đây. Không phải bằng cách làm việc nhiều giờ hơn hoặc được tăng lương, mà bằng cách giữ nhiều tiền hơn họ kiếm được. Chuỗi cửa hàng cà phê sử dụng một dịch vụ có tên Alice, cho phép các nhà tuyển dụng cung cấp các lợi ích chi tiêu trước thuế mà không có bất kỳ chi phí thiết lập nào và đăng ký nhân viên của họ thông qua tin nhắn văn bản.
Lợi ích chi tiêu trước thuế cho phép người lao động khấu trừ các chi phí như đi lại, chăm sóc trẻ em và người lớn, kính và kính áp tròng, cũng như một số chi phí chăm sóc nha khoa và y tế, từ thu nhập chịu thuế của họ. Nếu bạn có mắt, răng và trẻ em, đây là những thứ mà bạn có thể sử dụng trước đó, thì nói, Avi Karnani, đồng sáng lập Alice. Nếu bạn chi 100 đô la tiền thuế, 100 đô la thu nhập của bạn sẽ được miễn thuế và thêm khoảng 35 đô la vào tiền lương của bạn. Người sử dụng lao động cũng tiết kiệm tiền, vì mỗi đô la mà nhân viên chi tiêu trước thuế là một đô la mà chủ lao động không phải trả thuế lương.
Hầu hết các chủ sử dụng lao động cổ trắng cung cấp lợi ích chi tiêu trước thuế là chuyện đương nhiên, nhưng Alice nhắm đến các chủ nhân như nhà hàng, nhà bán lẻ và quán bar móng tay, những người ít có khả năng làm điều đó.
Karnani có 35 triệu người Mỹ làm việc tại các công ty Fortune 1000 có nền văn hóa có lợi, nơi cung cấp tất cả các lợi ích, Karnani nói. Và có 80 triệu người Mỹ là công nhân làm việc theo giờ, công nhân thu nhập trung bình và công nhân thu nhập thấp không có bất kỳ lợi ích nào trong số này. Họ là những người đang dành phần lớn thu nhập của con sư tử để đi lại, chăm sóc sức khỏe và chăm sóc trẻ em.
Trong năm 2017 , khoảng 1,8 triệu công nhân làm việc theo giờ kiếm được chính xác hoặc ít hơn mức lương tối thiểu liên bang là 7,25 đô la mỗi giờ. Hai phần ba số công nhân đó được tuyển dụng trong công việc chuẩn bị thực phẩm và phục vụ công việc. Năm 2016, tỷ lệ doanh thu nhân viên hàng năm trong lĩnh vực nhà hàng và nhà ở là 73%. Liên tục thay thế công nhân tốn tiền, vì vậy các nhà tuyển dụng trong lĩnh vực khách sạn quan tâm đến bất cứ điều gì có thể giúp họ thuê hoặc giữ người. Điều đó làm cho lòng hiếu khách trở thành thị trường đầu tiên lý tưởng cho Alice.
Nếu bạn là một barista tại Công ty Rang Brooklyn và bạn lấy MetroCard để đến đó, bạn sẽ nhận được khoảng 25 giờ rưỡi, Karnani nói. Nếu bạn đưa con bạn đi nhà trẻ trên đường đến đó, nó sẽ tăng lên tới $ 1,50 một giờ. Phải mất một hành động của Quốc hội để kiếm thêm 1,50 đô la mỗi giờ cho người dân.
Để cung cấp các lợi ích chi tiêu trước thuế, nhà tuyển dụng phải điều hướng một khóa học vượt chướng ngại vật hành chính (Tài khoản chi tiêu chăm sóc sức khỏe), HRA (Thỏa thuận bồi hoàn sức khỏe), CRA (Tài khoản hoàn trả tiền đi lại) và FSA (Tài khoản chi tiêu linh hoạt). Alice giấu tất cả các tài khoản dưới mui xe, móc vào hệ thống bảng lương của một chủ nhân, tự động theo dõi chi tiêu trước thuế của mỗi nhân viên và khấu trừ chi tiêu từ bảng lương.
Ngay cả khi nhà tuyển dụng đầu tư vào việc cung cấp lợi ích chi tiêu trước thuế, nhân viên thường không sử dụng chúng. Hầu hết các ngành công nghiệp có tỷ lệ nhập học ở mức 5% đến 10%, Karnani nói. Mười lăm phần trăm là một ngày tốt cho những người đó. Điều này là do có những rào cản cho nhân viên, quá. Chủ lao động thường phát hành một thẻ riêng mà nhân viên phải nhớ sử dụng khi mua kính hoặc thẻ quá cảnh hàng loạt của họ. Người lao động hàng giờ sống có lương để được trả lương phải chọn trước số tiền để dành cho kính hoặc chi phí chăm sóc trẻ em hoặc đi lại trong năm tiếp theo. Bạn đang hỏi một nhân viên hàng giờ, 'Này, bạn muốn nhận tiền lương của bạn ngày hôm nay hay dành 400 đô la trong năm để trang trải những thứ mà bạn có thể không mua? ", Karnani nói.
[Hoạt hình: lịch sự của Alice]
Alice liên kết với thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và thẻ trả trước hiện có của nhân viên. Không có thẻ bổ sung nào là cần thiết và kiểm tra lịch sử chi tiêu của họ để chọn các lợi ích mà họ có thể đủ điều kiện và số tiền họ có thể yêu cầu. Sau đó, dịch vụ sử dụng tin nhắn văn bản để hỏi nhân viên một vài câu hỏi về cách họ đi làm hoặc họ có con trong chăm sóc trẻ em, tự động theo dõi chi tiêu cho từng lợi ích có liên quan, nhắn tin cho nhân viên để xác nhận các giao dịch đủ điều kiện của họ và trích họ ra khỏi bảng lương. Cùng với việc cung cấp một phiên bản độc lập, startup cũng hợp tác với Square để cung cấp các lợi ích trước thuế tự động miễn phí trong sản phẩm bảng lương của công ty đó cho các doanh nghiệp nhỏ.
Karnani nói, những gì Alice đã làm là lấy tất cả những sản phẩm này vốn đã khó sử dụng và nhét chúng dưới mui xe, Karnani nói. Lời hứa thương hiệu của chúng tôi là không có hình thức, không có toán học, không có từ viết tắt.
NGUỒN GỐC CỦA ALICE
Vào năm 2014, Karnani là thành viên của Phòng thí nghiệm Blue Ridge của Brooklyn @ Robin Hood , người xây dựng các sản phẩm công nghệ cho người Mỹ có thu nhập thấp. Ông đã là người sáng lập của một công ty khởi nghiệp dịch vụ tài chính và quan tâm đến việc làm thế nào công nghệ có thể tăng cường bao gồm tài chính. Karnani và người đồng sáng lập Alice của ông Paul Barnes-Hoggett nhận thấy một chủ đề chung giữa những người New York có thu nhập thấp mà họ đã phỏng vấn trong thời gian nghiên cứu sinh.
Mỗi người đều sử dụng thẻ MetroCard bảy ngày, Karnani nói. Nếu bạn trả tiền cho thẻ quá cảnh hàng tuần, bạn phải trả thêm 15% ở New York so với khi bạn mua hàng tháng. Ở Chicago, nó giống như 20% và Philadelphia, tùy thuộc vào tuyến bạn đi, nó có khả năng đắt hơn 50%.
Những người có thu nhập thấp thường trả nhiều tiền hơn cho các sản phẩm và dịch vụ so với những người có khả năng đầu tư nhiều hơn trước hoặc có điểm tín dụng tốt hơn. Một phút thời gian cuộc gọi hoặc một megabyte dữ liệu có chi phí ít hơn với thuê bao điện thoại hàng tháng so với điện thoại trả trước. Một chuyến đi hàng năm hoặc hàng tháng chi phí ít hơn trên mỗi hành trình so với một chuyến đi hàng tuần.
Karnani và Barnes-Hoggett bắt đầu cho mọi người vay MetroCards 30 ngày như một bước đầu tiên để xây dựng cơ sở hạ tầng microloan cho công nhân hàng giờ ở New York. Thẻ hàng tháng được gửi đến người dùng đã thanh toán hàng tuần và sẽ gắn thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hoặc thẻ trả trước của họ lên một hệ thống phần mềm theo dõi các khoản thanh toán của họ.
Karnani cuối cùng đã có tỷ lệ trả nợ 97%, cao hơn Capital One, Karnani nói. Và chúng tôi đã học được cách trò chuyện qua tin nhắn về những thứ như thanh toán tiền vay với những người làm việc hàng giờ không đặc biệt tinh vi về tài chính.
[Hoạt hình: lịch sự của Alice]
Trong khi đó, thành phố New York đã thông qua luật yêu cầu các công ty có hơn 20 nhân viên cung cấp các lợi ích đi lại trước thuế. Ra khỏi hư không, một nhóm các nhà tuyển dụng đã gọi chúng tôi, Karnani nói. Họ nói, "Chúng tôi nghe nói một loạt các công nhân của chúng tôi đang mượn MetroCards của họ từ các bạn. Bạn có thể biến điều đó thành một loại lợi ích đi lại nào đó sẽ khiến chúng tôi tuân thủ không? ', Ông Karnani đã ngừng cho MetroCards vay tiền và bắt đầu xây dựng phần mềm cho các lợi ích chi tiêu trước thuế. Một trong những khách hàng đầu tiên của ông là Công ty Rang Brooklyn.
Tiia Hyrske quản lý đội ngũ kế toán tại Công ty rang xay Brooklyn, nơi rang xay cà phê tại địa phương cho tám cửa hàng ở Brooklyn (cộng với một ở Manhattan) và nhiều khách hàng bán buôn. Công ty sử dụng khoảng 70 công nhân làm việc theo giờ, hầu hết trong số họ là baristas.
Công ty rang Brooklyn sử dụng Alice để cung cấp các lợi ích đi lại. Những người tuyển dụng mới nhận được một tờ rơi giải thích cách họ có thể sử dụng Alice để ghi danh. Hyrske nói rằng chín mươi tám phần trăm số người thuê mới đăng ký với Alice. Đây là hầu hết mọi người. Nó không thể dễ dàng hơn và đó là tiền hữu hình.
Alice tính phí nhà tuyển dụng 50% số tiền mà phần mềm tiết kiệm cho họ bằng thuế lương. Hyrske hoàn toàn miễn phí đối với chúng tôi bên cạnh tỷ lệ tiết kiệm thuế mà Alice gửi cho Công ty Rang Brooklyn, Hyrske nói. Cấm Alice làm các khoản khấu trừ trong bảng lương. Đó là một lợi ích không phải đầu tư thời gian để quản lý nó.
Karnani từ chối tiết lộ chính xác có bao nhiêu khách hàng sử dụng Alice, nhưng nói rằng con số này là hàng trăm, và những khách hàng đó sử dụng bất cứ nơi nào từ hai đến 5.000 công nhân. Về lâu dài, anh muốn Alice xây dựng các dịch vụ tài chính thân thiện với người dùng, phù hợp với nhu cầu của người lao động có thu nhập thấp.
Nếu bạn là một người làm việc theo giờ ở Hoa Kỳ, bạn không có kinh nghiệm tốt với các ngân hàng và dịch vụ tài chính, thì ông Karnni nói. Họ không gặp bạn ở đâu. Hình thức của chúng rất phức tạp và đáng sợ. Lợi ích thật kỳ lạ. Chúng được thiết kế bởi những người kiếm được nhiều tiền hơn bạn và nghĩ về cuộc sống tài chính của họ khác đi.
Chúng tôi không giúp mọi người mua nhiều thứ họ không cần. Chúng tôi không lấy dữ liệu của mọi người và lấy nó ra từ bên dưới họ. Chúng tôi đang giúp một barista được tăng lương. Chúng tôi đang giúp ai đó thay đổi khăn trải giường giữ được nhiều tiền hơn. Công nghệ làm tốt điều đó tại sao tất cả chúng ta đều tiếp cận công nghệ ngay từ đầu.
Nhận xét
Đăng nhận xét